노란우산 공제 총 정리 (가입대상, 혜택까지)

노란우산 공제 총 정리 (가입대상, 절세, 가입혜택)

 

노란우산이란 소기업, 소상공인이 폐업이나 노령등의 생계위험으로부터

생활의 안정을 기하고 사업재기 기회를 제공받을 수 있도록

중소기업협동조합법 제 115조 규정에 따라 운영되는 사업주의 퇴직금을

위한 공제제도입니다.

 

이러한 이유로 많은 자영업자분들이 노란우산 공제에 가입하는 핵심적인

이유 2가지가 젤세 및 목돈마련이라고 할 수 있습니다.

 

(참고로 노란우산공제는 월마다 최소 5만원에서 최대 100만원까지 1만원 단위로 납입 가능)

 

 

노란우산공제 5가지 주요 특징

1. 공제금에 대한 수급권이 보호

공제금은 법에 의해 압류, 양도, 담보제공이 금지되어 있어 안전하게

생활안정과 사업재기를 위한 자금으로 활용할 수 있습니다.

 

2. 연간 최대 500만원 소득공제 가능

납부금액에 대해서는 기존 소득공제상품과 별도로 최대 연 500만원까지

추가로 소득공제가 가능합니다.

 

3. 일시 / 분할금으로 목돈 마련이 가능

납입원금 전액이 적립되고 그에 대해 복리이자를 적용하기 때문에

안타깝게 폐업시에도 일시금 또는 분할금의 형태로 목돈을 돌려받을 수 있습니다.

 

4. 공제계약 대출(부금내 대출)을 통한 자금 활용이 가능

공제부금 납부를 연체하고 있지 않은 가입자는 임의해약환급금의 90%이내에서

대출기간 1년(연장가능), 대출이자 3.8% (정확한 금리는 문의)의 조건으로 대출을

활용할 수 있습니다.

 

5. 무료 상해보험에 가입됨

상해로 인한 사망 및 후유장애 발생시 2년간 최고 월부금액의 150배까지 보험금이

지급되며, 보험료는 중소기업중앙회가 부담합니다.

 

 

노란우산공제 가입자 혜택을 간략히...!?

1. 소득공제

노란우산 공제에 가입하면 납입부금에 대해 연간 최대 500만원의 소득공제 혜택이

부여되므로 세 부담이 높은 사업자의 절세전략으로 탁월합니다.

구분	사업(근로)소득금액	최대 소득공제 한도	예상 세율	절세 효과
개인/법인대표	4천만원 이하	500만원	6.6~16.5%	330,000~825,000원
개인	4천만원 초과 1억원 이하	300만원	16.5~38.5%	495,000~1,155,000원
법인대표	4천만원 초과 5,675만원 이하	300만원	16.5~38.5%	495,000~1,155,000원
개인	1억원 초과	200만원	38.5~49.5%	770,000~990,000원

 

2. 압류금지

법률애 의해 노란우산 공제금은 압류, 양도, 담보제공이 금지되어 폐업 시에도

최소한의 생활안정과 사업재기를 위한 자금 확보가 가능합니다.

 

 

또한, 계좌 자체에 대한 압류가 법적으로 급지되는 압류방지계좌(행복지킴이 통장)로

더욱 더 안정한게 수령이 가능합니다.

 

노란우산공제로 납입한 부금은 절대로 압류되지 않아, 사업의 어려움으로 갚을 금액이

많아도 노란우산공제 행복지킴이 통장으로 노란우산공제 금액을 수령하시면 압류되지

않고 돈을 사용할 수 있습니다.

 

3. 복리이자

공제금은 별도 사업비 차감없이 납입부금 전액에 연 복리이자를 적용하여 적립되므로

목돈마련에 유리합니다.

 

폐업, 사망, 노령 등 소기업/소상공인의 사업재기 및 생활안정을 기하기 위해 도입된

소기업/소상공인공제는 연 단위 복리로 이자가 적립되므로 장기 가입자에게 유리합니다.

 

*참고사항*

현재 노란우산공제금은 연 복리이자로 대략 3%가 적용되고 있으며, 시중금리에 영향을 받아

금리가 높아지거나 낮아질 수 있으므로 시중금리와 비교해보시는 것을 추천드립니다.

 

4. 희망 장려금

소상공인의 생활안정 및 사회안정망 확충을 위해 중소기업중앙회와 협약을 맺은 지자체에서

노란우산 가입자에게 희망장려금을 지원합니다.

 

노란우산 가입과 동시에 희망장려금을 신청할 수 있는 데 평균 24만원을 지원하며,

월 2만원씩 추가로 납입해주는 방식입니다.

 

*참고사항*

각 지자체별 지원대상이 다르니 가입지역에 대한 희망 장려금을 얼마나, 누가 받을 수 있는지

문의해보시는 것을 추천드립니다.

 

5. 복지플러스

노란우산공제 고객의 경영부담을 줄이고 행복한 생활을 위해 다양한 복지혜택을 제공합니다.

 

경제적 어려움과 정보 부족으로 복지혜택을 제대로 누리지 못한 소기업 / 소상공인들은

노란우산 공제 복지플러스를 통해 저렴한 가격으로 양질의 복지플러스를 이용하고 사업경비의

부담을 줄일 수 있습니다.

 

-  경영지원 : 경영지원, 경리 프로그램 지원, 노란우산 제휴카드 혜택

- 소상공인 교육 : 역량강화/재기, 노후 은퇴설계, 온라인 마케팅 교육 제공

- 건강/의료 : 건강검진, 장례, 안과, 한의원 제휴 서비스 할인 혜택

- 쇼핑몰 : 복지몰, 기획상품(가구, 가족사진 촬영, 자동차 정비, 주유 등) 할인 지원

- 소상공인보험 : 상해보험, PL보험, 손해공제를 통한 갑작스러운 위험대비

 

노란우산공제 장단점 상세히......

장점

대표적인 장점은 위에서 안내해드린 혜택 5가지이며,

사업자 입장에서는 소득공제혜택(절세)와 사업의 어려움으로 인해

폐업할 경우에도 압류되지 않고 목돈을 마련할 수 있는 점은 큰 장점입니다.

 

특히, 절세뿐만 아니라 연 복리이자로 돈이 불어나기에 시기만 맞다면,

시중은행의 적금상품보다 훨씬 이득인 경우가 많습니다.

 

추가로 노란우산 공제에 넣는 월납입금액은 3개월후부터 원하는대로

조절이 가능하므로 사업소득이 좋지 않을 경우 최저 금액으로 조절하여

납입하는 것이 가능합니다.

 

단점

노란우산 공제의 단점이라면, 계약대로 정상적인 사업의 폐업과 관련되어 돈을

환급받는 것이 아니라, 자유의사에 따른 계약 해지나 돈을 제대로 납부하지 않아서

발생하는 강제 해약시에는 해약금을 물어내야 하는 점은 큰 단점입니다.

 

이러한 이유로 부금납부 개월수에 따라 조기 해약시 원금손실이 발생할 수

있다는 것을 반드시 알고 계셔야 합니다.

 

또한, 노란우산공제의 계약이 해지된 경우 해약환급금을 소득세법에 따라

기타소득으로 보아 소득세를 원청징수되게 되며, 기타소득세가 부과되는

계약해지 사유란 임의해약(개인사정)과 강제해약(부정행위 및 부금연체)이

됩니다.

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결론적으로 노란우산공제는 가입 후 끝까지 계약을 유지하는 것이 이득이며,

가입 후 제대로 납부하지 않거나 단기간내로 해지한다면 손실이

발생할 수있다는 것을 반드시 기억하셔야 합니다.

 

이 포스팅이 관련 내용 정리가 필요하신 분들에게

도움이 되었으면 합니다.ㅎㅎ